买房，是人生大事专业配资炒股，而贷款则是许多人绕不开的话题 。在众多贷款方式中，公积金贷款凭借其独特优势，备受关注 。但公积金贷款究竟要缴存多少才能申请？它又有哪些好处？申请时又有哪些注意事项？今天，咱们就来细细说道，帮大家揭开公积金贷款的神秘面纱 。
公积金有多少才能贷款？
公积金贷款额度的确定，并非简单随意，它要综合多个条件来判定 。一般来说，会依据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额这四个条件 。最终，借款人最高可贷数额，取这四个条件算出结果的最小值 。
按照还贷能力计算，公式为：((借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额)× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额)× 贷款期限 (月) 。要是使用配偶额度，公式则是 ((夫妻双方月工资总额 + 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)× 还贷能力系数 - 夫妻双方现有贷款月应还款总额)× 贷款期限 (月) ，其中还贷能力系数通常为 40% ，月工资总额 = 公积金月缴额 ÷(单位缴存比例 + 个人缴存比例) 。比如，小王月工资 5000 元，单位和个人公积金缴存比例均为 12% ，他每月公积金缴存额就是 1200 元 。假设他没有其他贷款，按 30 年贷款期限计算，代入公式就能算出他按还贷能力的贷款额度 。
按房屋价格计算，公式为贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数 。贷款成数会根据购建修房屋的不同类型和房贷套数确定 。像购买首套住房且建筑面积在 90 平方米 (含 90 平方米) 以下的，贷款额度不高于所购住房价款的 80% ；超过 90 平方米的，贷款额度不高于所购住房价款的 70% 。若购买第二套住房，贷款额度不高于所购住房价款的 50% 。
以住房公积金账户余额计算时，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额 (夫妻共同申请为职工及配偶住房公积金账户余额之和) 的一定倍数，有的地方是 10 倍，有的地方规定账户余额不足 2 万的按 2 万计算 。比如小李账户余额有 3 万，按 10 倍计算，他这一项的贷款额度就是 30 万 。
另外，贷款还有最高限额 。使用本人住房公积金申请，贷款最高限额有的地区是 40 万元；同时使用配偶住房公积金申请，最高限额有的为 60 万元 。若本人正常缴存补充住房公积金，贷款最高限额可能提升到 50 万元；夫妻双方都满足相关条件时，最高限额可达 70 万元 。
公积金贷款的好处专业配资炒股
公积金贷款的好处，那可真不少 。
首当其冲的就是利率低 。目前 5 年期以上商业贷款年利率大多在 4.9% 左右，而公积金贷款 5 年期以上年利率仅为 3.25% 。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款能节省大量利息 。以贷款 50 万，还款期限 30 年为例，商业贷款等额本息还款方式下，总利息支出约为 48.6 万 ；而公积金贷款同样还款方式，总利息支出约为 29.3 万 ，两者相差近 19.3 万 ，这可不是一笔小数目 。
贷款比例也较为可观 。购买首套房时，商业贷款首付比例通常不低于 30% ，意味着贷款比例 70% ；而公积金贷款首付比例最低可至 20% ，贷款比例达 80% ，这对于资金不太充裕的刚需购房者来说，大大降低了购房门槛 。
公积金贷款还款还很灵活 。正常还款满半年后，可进行提前还款，既可以办理提前部分还贷，也能办理全部还清，并且提前还款均不收取违约金 。还款方式也多样，可选择逐月还贷，或者在一次还清时用住房公积金冲贷 。
并且，住房公积金贷款可贷房源范围广，二手房对房龄限制较少 。借款人还能按照个人意愿自由选择还款银行，不受开发商指定银行账户的限制 。
公积金贷款注意事项
申请公积金贷款，有些注意事项可不能忽视 。
申请贷款前，千万别动用公积金 。要是借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那公积金账户上的余额就变为零，贷款额度也会归零，意味着无法申请公积金贷款了 。
要提前准备好贷款资料 。公积金贷款手续相对复杂，为节省贷款审批时间，保障顺利获贷，贷前一定要按要求准备齐全资料 。如果不清楚需要哪些资料，可到当地公积金管理中心咨询 。一般来说，需要购房合同、房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存证明等 。
借款合同和借据要妥善保管 。申请公积金贷款，与银行签订的借款合同和借据都是重要法律文件，贷款期限最长可达 30 年，一定要保存好 。
要了解清楚贷款要求 。公积金贷款并非人人可申请，只有按时足额缴存公积金满一定期限，且账户仍处于正常缴存状态的职工才有资格 。多数城市要求连续足额缴存公积金 6 个月 (含) 以上，部分城市要求连续缴存 12 个月以上 。
如果公积金贷款额度不够，借款人可以考虑组合贷款，也就是商业贷款加公积金贷款的方式 。但要注意，组合贷款中，由于商业性个人住房贷款与公积金贷款政策不一致，首付款标准不同，申请人申请时，首付款采取就高原则 。
公积金贷款在买房过程中优势明显专业配资炒股，但申请时的条件和注意事项也需牢记 。了解这些知识，能让我们在购房贷款时少走弯路，做出更合适的选择 。希望大家都能利用好公积金贷款政策，早日实现自己的住房梦 ，在买房这件大事上，少些迷茫，多些从容 ，用最合理的方式，开启幸福生活的新篇章 。
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